Quanto do seu salário você realmente leva para casa: 10 países comparados
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Com um salário médio, um trabalhador solteiro fica com 82% do bruto na Suíça e 61% na Bélgica. Filhos mudam bastante o quadro. Veja o que mostram os números de 2026 da OCDE e o que uma alíquota numa proposta de emprego realmente significa.
Uma proposta de emprego no exterior costuma vir com um salário bruto. Aquilo com que você vai viver é o líquido: o que sobra depois do imposto de renda e das contribuições previdenciárias, mais os benefícios em dinheiro que o Estado paga a você. A diferença entre os dois varia de um país para outro mais do que a maioria das pessoas imagina.
A melhor fonte comparável é o relatório Taxing Wages da OCDE. A edição de 2026, publicada em abril, cobre os 38 países da OCDE com dados de 2025.
Salário líquido como parcela do bruto, 2025
A tabela mostra quanto do salário bruto um trabalhador leva para casa com o salário médio do seu país, para dois tipos de família.
| País | Solteiro, sem filhos | Casal com uma renda, dois filhos |
|---|---|---|
| Suíça | 81,9% | 94,9% |
| Reino Unido | 76,9% | 80,9% |
| Austrália | 76,5% | 83,6% |
| Espanha | 76,5% | 82,5% |
| Estados Unidos | 75,7% | 86,9% |
| Portugal | 75,1% | 89,7% |
| Irlanda | 74,9% | 90,0% |
| Holanda | 72,1% | 80,6% |
| Alemanha | 61,3% | 78,7% |
| Bélgica | 60,5% | 80,3% |
| Média da OCDE | 74,9% | 85,3% |
Estes números são 100% menos o que a OCDE chama de alíquota média pessoal líquida: imposto de renda mais contribuições previdenciárias do empregado, menos benefícios em dinheiro, como parcela do salário bruto. Na OCDE, essa alíquota foi de 25,1% para um trabalhador solteiro com salário médio em 2025, então o trabalhador típico ficou com 74,9%. A Bélgica teve a alíquota mais alta dos 38 países, 39,5%.
Três coisas que a tabela mostra
A situação familiar pode pesar tanto quanto o país. Na Irlanda, um trabalhador solteiro com salário médio fica com 74,9% do bruto. Um casal com uma só renda e dois filhos, com o mesmo salário, fica com 90,0%. Portugal e Suíça mostram saltos parecidos. A diferença vem de abonos de família e deduções fiscais, que alguns países usam muito e outros quase nada. No Reino Unido, a distância entre os dois tipos de família é de apenas quatro pontos.
Países de imposto alto nem sempre são o que parecem. Alemanha e Bélgica têm o menor líquido para solteiros nesta tabela, mas para uma família com uma renda a distância em relação à média da OCDE diminui: a família alemã fica com 78,7% e a belga com 80,3%, contra 85,3% da média da OCDE.
A Suíça é um caso à parte. Um trabalhador solteiro fica com quase 82% do bruto e uma família com uma renda com quase 95%, as maiores parcelas desta tabela. Antes de tirar conclusões demais, veja a observação abaixo sobre pagamentos obrigatórios que não são impostos.
Alíquota marginal e alíquota efetiva não são a mesma coisa
Quando as pessoas comparam impostos entre países, muitas vezes comparam a alíquota máxima do imposto de renda. Essa é uma alíquota marginal: a parcela tirada do próximo euro, libra ou dólar que você ganha acima de certo nível. Ela diz muito pouco sobre quanto você vai de fato pagar.
O que importa para o seu orçamento é a alíquota efetiva, ou média: o total de impostos e contribuições dividido pelo total da remuneração. Como a primeira parte da sua renda é tributada a alíquotas menores, ou nem é tributada, a alíquota efetiva costuma ficar bem abaixo da alíquota marginal máxima em que você se encaixa.
A OCDE acrescenta uma segunda medida que vale conhecer, a cunha fiscal (tax wedge). Ela conta também as contribuições que o empregador paga além do seu salário e expressa o total como parcela do quanto você custa ao empregador. A cunha fiscal da Bélgica para um trabalhador solteiro com salário médio foi de 52,5% em 2025 e a da Alemanha de 49,3%, contra uma média da OCDE de 35,1%. Você nunca vê as contribuições do empregador no seu contracheque, mas elas ajudam a explicar por que os salários brutos variam entre países.
O que esta comparação não inclui
- Só o salário médio. Os números são para um trabalhador que ganha o salário médio em tempo integral do próprio país. Com um salário mais alto, sistemas progressivos levam uma parcela maior.
- Só impostos sobre salários. IVA, imposto sobre imóveis e impostos sobre poupança não entram.
- Pagamentos obrigatórios que não são impostos. A OCDE deixa de fora o que chama de pagamentos compulsórios não tributários, como contribuições obrigatórias para seguros ou fundos de pensão de gestão privada. Onde eles são grandes, parte do líquido mostrado aqui já está comprometida.
- Os anos fiscais são diferentes. No Reino Unido, "2025" significa o ano fiscal de 2025 a 2026. Na Austrália, significa 2024 a 2025.
Como comparar duas propostas
- Parta da mesma família. Compare as propostas para a sua situação real: solteiro, casal, uma ou duas rendas, com ou sem filhos. A tabela mostra o quanto só isso pode mudar o resultado.
- Pergunte o líquido, não só o bruto. Empregadores e departamentos de folha de pagamento costumam conseguir estimar o seu líquido mensal. Peça que incluam as contribuições previdenciárias.
- Desconte o que é obrigatório mas não é imposto. Prêmios de seguro-saúde, contribuições para fundos de pensão privados e pagamentos parecidos saem do líquido em alguns países.
- Depois olhe os custos. Um líquido maior pode sumir no aluguel. O salário líquido é só metade da conta.
O seu número, não a média
O salário médio da Holanda não é o salário médio de Portugal, e o seu salário provavelmente não é a média de nenhum dos dois. Para ver o líquido da sua profissão, do seu nível e da sua família, a calculadora de custo de vida dá uma estimativa da renda líquida e do que sobra depois do custo de vida nos 50 países.
Dossiês de país com o quadro tributário de cada um: Suíça, Reino Unido, Austrália, Espanha, Estados Unidos, Portugal, Irlanda, Holanda, Alemanha e Bélgica.