Quanto del tuo stipendio ti resta davvero: 10 paesi a confronto
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Con uno stipendio medio, un lavoratore single tiene l'82% del lordo in Svizzera e il 61% in Belgio. I figli cambiano molto il quadro. Ecco cosa mostrano i dati OCSE 2026 e cosa significa davvero un'aliquota in un'offerta di lavoro.
Un'offerta di lavoro all'estero di solito indica uno stipendio lordo. Quello con cui vivrai è il netto: ciò che resta dopo l'imposta sul reddito e i contributi previdenziali, più gli eventuali benefici in denaro che lo Stato ti versa. La differenza tra i due varia tra un paese e l'altro più di quanto la maggior parte delle persone si aspetti.
La migliore fonte confrontabile è il rapporto Taxing Wages dell'OCSE. L'edizione 2026, pubblicata ad aprile, copre i 38 paesi OCSE con dati relativi al 2025.
Stipendio netto come quota del lordo, 2025
La tabella mostra quanto del salario lordo tiene un lavoratore con lo stipendio medio del proprio paese, per due tipi di nucleo familiare.
| Paese | Single, senza figli | Coppia monoreddito, due figli |
|---|---|---|
| Svizzera | 81,9% | 94,9% |
| Regno Unito | 76,9% | 80,9% |
| Australia | 76,5% | 83,6% |
| Spagna | 76,5% | 82,5% |
| Stati Uniti | 75,7% | 86,9% |
| Portogallo | 75,1% | 89,7% |
| Irlanda | 74,9% | 90,0% |
| Paesi Bassi | 72,1% | 80,6% |
| Germania | 61,3% | 78,7% |
| Belgio | 60,5% | 80,3% |
| Media OCSE | 74,9% | 85,3% |
Questi valori sono il 100% meno quella che l'OCSE chiama aliquota media personale netta: imposta sul reddito più contributi previdenziali a carico del lavoratore, meno i benefici in denaro, come quota del salario lordo. Nell'insieme dell'OCSE quell'aliquota era del 25,1% per un lavoratore single con lo stipendio medio nel 2025, quindi il lavoratore tipico teneva il 74,9%. Il Belgio aveva l'aliquota più alta dei 38 paesi, il 39,5%.
Tre cose che dice la tabella
La situazione familiare può contare quanto il paese. In Irlanda, un lavoratore single con lo stipendio medio tiene il 74,9% del lordo. Una coppia monoreddito con due figli, con lo stesso stipendio, tiene il 90,0%. Portogallo e Svizzera mostrano salti simili. La differenza viene dagli assegni familiari e dalle agevolazioni fiscali, che alcuni paesi usano molto e altri quasi per niente. Nel Regno Unito la distanza tra i due nuclei è di soli quattro punti.
I paesi con tasse alte non sono sempre come sembrano. Germania e Belgio hanno il netto più basso per i single in questa tabella, ma per una famiglia monoreddito la distanza dalla media OCSE si riduce: la famiglia tedesca tiene il 78,7% e quella belga l'80,3%, contro l'85,3% della media OCSE.
La Svizzera fa storia a sé. Un lavoratore single tiene quasi l'82% del lordo e una famiglia monoreddito quasi il 95%, le quote più alte di questa tabella. Prima di trarne troppe conclusioni, leggi la nota più sotto sui pagamenti obbligatori che non sono tasse.
Aliquota marginale e aliquota effettiva non sono la stessa cosa
Quando si confrontano le tasse tra paesi, spesso si confronta l'aliquota massima dell'imposta sul reddito. Quella è un'aliquota marginale: la quota prelevata sul prossimo euro, sterlina o dollaro che guadagni oltre un certo livello. Dice molto poco su quanto pagherai davvero.
Quello che conta per il tuo bilancio è l'aliquota effettiva, o media: il totale di tasse e contributi diviso per la retribuzione totale. Poiché la prima parte del reddito è tassata ad aliquote più basse, o non è tassata affatto, l'aliquota effettiva di solito è ben sotto l'aliquota marginale massima in cui ricadi.
L'OCSE aggiunge una seconda misura da conoscere, il cuneo fiscale (tax wedge). Conta anche i contributi che il datore di lavoro paga oltre al tuo stipendio ed esprime il totale come quota di quanto costi al datore di lavoro. Il cuneo fiscale del Belgio per un lavoratore single con stipendio medio era del 52,5% nel 2025 e quello della Germania del 49,3%, contro una media OCSE del 35,1%. I contributi del datore di lavoro non li vedi mai in busta paga, ma aiutano a spiegare perché gli stipendi lordi variano tra paesi.
Cosa non include questo confronto
- Solo lo stipendio medio. I valori si riferiscono a un lavoratore che guadagna lo stipendio medio a tempo pieno del proprio paese. Con uno stipendio più alto, i sistemi progressivi prendono una quota maggiore.
- Solo le tasse sui salari. IVA, imposte sugli immobili e tasse sul risparmio non sono incluse.
- Pagamenti obbligatori che non sono tasse. L'OCSE esclude quelli che chiama pagamenti obbligatori non fiscali, come i contributi obbligatori ad assicurazioni o fondi pensione a gestione privata. Dove sono consistenti, una parte del netto mostrato qui è già impegnata.
- Gli anni fiscali sono diversi. Per il Regno Unito, "2025" significa l'anno fiscale dal 2025 al 2026. Per l'Australia significa dal 2024 al 2025.
Come confrontare due offerte
- Parti dallo stesso nucleo familiare. Confronta le offerte per la tua situazione reale: single, coppia, uno o due redditi, con o senza figli. La tabella mostra quanto questo da solo possa spostare il risultato.
- Chiedi il netto, non solo il lordo. Datori di lavoro e uffici paghe di solito possono stimare il tuo netto mensile. Chiedi di includere i contributi previdenziali.
- Sottrai ciò che è obbligatorio ma non è una tassa. Premi dell'assicurazione sanitaria, contributi a fondi pensione privati e pagamenti simili escono dal netto in alcuni paesi.
- Poi guarda i costi. Un netto più alto può sparire nell'affitto. Lo stipendio netto è solo metà dell'equazione.
Il tuo numero, non la media
Lo stipendio medio nei Paesi Bassi non è quello del Portogallo, e il tuo stipendio probabilmente non è la media di nessuno dei due. Per vedere il netto della tua professione, del tuo livello e della tua famiglia, il calcolatore del costo della vita stima il reddito netto e quanto resta dopo il costo della vita in tutti i 50 paesi.
Dossier paese con il quadro fiscale di ciascuno: Svizzera, Regno Unito, Australia, Spagna, Stati Uniti, Portogallo, Irlanda, Paesi Bassi, Germania e Belgio.